Pinalawig ng Capital Markets authority ang multa sa ‘Almog Financial Solutions’ ng mahigit 2.3M NIS
Pinatawan ng Capital Markets, Insurance and Savings authority Supervisor, Amit Gal, ang «Almog Financial Solutions» ng civil penalty na humigit-kumulang 2.3 milyong NIS. Ito ay matapos silang mag-alok sa publiko ng serbisyo sa paghahanap at pag-withdraw ng pondo mula sa mga pension fund, provident fund, at life insurance kapalit ng bayad, kahit wala silang lisensya bilang pension consultant o marketer. Ito na ang pinakamataas na multa na ipinataw sa isang lisensyadong dealer dahil sa malawakang paglabag sa Pension Consulting Law.
Ang multa na nagkakahalaga ng NIS 2,305,200 ay ipinataw sa dealer matapos silang magsagawa ng mga transaksyon para sa pag-redeem ng mga pondo mula sa pension fund, provident fund, at life insurance para sa mga kliyente sa pagitan ng 2021 at 2024, kahit wala silang kinakailangang lisensya bilang pension consultant o marketer.
Ang dealer ay naghahanap ng mga pondo, at pagkatapos ay kumikilos para sa mga kliyente sa mga institusyon upang i-redeem ang mga ito. Para dito, naniningil sila ng komisyon na umaabot hanggang 20% ng halagang na-redeem sa pamamagitan nila. Dahil sa pag-redeem ng mga pondo bago ang legal na itinakdang petsa ng withdrawal, ang mga kliyente ay nagbayad ng mataas na buwis na umaabot hanggang 35%, bukod pa sa mga komisyon na sinisingil ng dealer, na Nagdulot ng hindi na mababawing pinsala sa kanilang mga ipon para sa pensyon at saklaw ng insurance sa pension fund.
Ang Consulting Law ay nagtatakda na ang isang transaksyon para sa isang kliyente tungkol sa isang pension product ay maaari lamang gawin bilang bahagi ng pension consulting o marketing. Ang batas ay nagtatakda rin na ang isang tao ay hindi maaaring magsagawa ng pension consulting maliban kung sila ay may hawak na lisensya bilang pension consultant, at alinsunod sa mga kondisyon ng lisensya.
Sa mga advertisement ng dealer, nag-aalok sila ng mga serbisyo sa paghahanap at pag-withdraw ng mga pondo mula sa mga insurance company. Halimbawa, sa isang advertisement, inanunsyo ng dealer: «Interesado sa pag-redeem ng mga pondo na maaaring sa iyo sa insurance, ngunit natatakot na gawin ang unang hakbang?! Tingnan, alam namin na ang burukrasya ay maaaring makapagpahina ng sinuman. Sa katunayan, nakakakilala kami ng mga tao araw-araw na maraming beses nang sumuko sa mga pondo na para sa kanila dahil lamang sa pangangailangang humarap sa walang katapusang mga form. Sa amin sa Almog Financial Solutions – hindi kami natitinag ng burukrasya! Mahusay, may malawak na karanasan, at may malaking saya at ngiti, tutulungan ka naming i-redeem ang mga pondo, nang hindi mo na kailangang tumakbo mula sa isang lugar patungo sa iba…»
Nakakuha ang Authority ng impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng dealer kasabay ng mga reklamo tungkol sa kanilang mga operasyon. Kasunod nito, nagsagawa ang Authority ng isang audit sa dealer, na nagbunyag ng malawakang paglabag sa mga probisyon ng batas, na nagdulot ng pinsala sa mga miyembro. Isang detalyadong ulat ng mga natuklasan sa audit ang ipinadala sa dealer, at ang kanilang may-ari ay binigyan ng pagkakataong marinig. Hindi tinanggap ng Authority ang mga argumento na inihain sa pagdinig, kung saan sinabi na ito ay isang «fund locating» service lamang, at natukoy na ang mga ito ay mga aksyon na may kaugnayan sa isang pension product, na nangangailangan ng naaangkop na lisensya.
Dahil dito, napagpasyahan ang nabanggit na parusa, sa pinakamataas na halagang ipinataw sa isang lisensyadong dealer para sa malawakang paglabag sa Pension Consulting Law.
Ang Supervisor ng Capital Markets, Insurance and Savings, Amit Gal: «Hindi titigil ang Authority sa masigasig nitong pakikipaglaban laban sa hindi tamang penomenon ng paghikayat sa mga kliyente na hanapin at i-redeem ang kanilang mga ipon, nang walang naaangkop na lisensya, sa pamamagitan ng panlilinlang at pandaraya sa mga kliyente, at nang hindi ipinapakita sa kanila ang mga panganib na kasama nito. Ang batas ay nagtatatag ng mga kinakailangang depinisyon para sa proteksyon ng mga nag-iipon, at ang Authority ay nakatuon sa mapagpasyang pagpapatupad ng mga probisyong ito. Tinitingnan namin ang anumang paglabag sa mga probisyon ng batas nang may kabigatan, lalo na’t ang pag-redeem ng mga pension fund ay maaaring humantong sa malubha at hindi na mababawing mga kahihinatnan para sa pinansyal na kaligtasan ng mga nag-iipon sa katandaan.»
Paalala ng Authority na ang sinumang tao ay maaaring makakuha ng kumpletong larawan ng kanilang mga ipon sa pensyon sa simbolikong halaga na NIS 14 sa pamamagitan ng Pension Clearinghouse. Bukod pa rito, maaaring magtanong kung saan pinamamahalaan ang mga pondo sa iyong pangalan o sa pangalan ng isang namayapang kamag-anak nang libre, sa pamamagitan ng opisyal na website na «Hahar Kasef» (Heap of Money) na pinapatakbo ng Capital Markets, Insurance and Savings Authority.